銀行，快被存款逼瘋了 | 其他 | 鉅亨號 | Anue鉅亨 2024/05/19 這幾天刷到幾則新聞，都是關於銀行存款的。 https://i.imgur.com/SF42bSs.jpeg https://i.imgur.com/nH2Z8MW.jpeg 網友感嘆： 本來以為23年的降息頻率已經非常高了，誰知2024年全面降息潮還在繼續，新一輪存款利 率下調又來了。 2022年9月，國有大行率先調降存款掛牌利率，拉開了存款降息的序幕。 至今存款利率歷經四輪下調，通常是國有大行率先下調，股份行、中小銀行跟進，“梯次 ”輪動調整存款利率。 現在，各大銀行的存款利率已經慘不忍睹了，年利率3%以上的定期存款近乎絕跡，大額存 單更是“一單難求”。 曾幾何時，為了拉存款，各大銀行發明了很多“高息產品”，除了常見的大額存單，還有 協定存款、通知存款、智能存款等等。 以前銀行業務員為了拉存款使勁渾身解數，哥長姐短，送米送油，現在基本閉口不吭了。 以前期限越長利率越高，現在甚至期限越久利率越低，利率都倒掛了。 曾經叫人家“小甜甜”，如今變成了“牛夫人”。 真的是，此一時彼一時！ 現在定期存款，竟然變成了銀行“甜蜜的負擔”。 以上種種，大白話翻譯過來就是： 銀行不想讓你存款，更不想讓你存定期，尤其不想讓你存長期，上面也不想。 各大銀行為啥突然“集體反悔”，開始限制、叫停這些昔日的“拉存款利器”了？ 現在經濟大環境下行，投資收益不好，就業環境也不太好。 大家手上但凡有點錢，大部分都是想著先存起來，不敢貸款買房，更不敢隨便創業投資。 很簡單，如果個人或企業對未來幾年不樂觀，都會自發的通過增加儲蓄，來防範未來可能 需要經歷的“過冬”時期。 過去十幾年，國家經濟的支柱產業就是房地產和基建。 地產和銀行都是一條繩上的螞蚱，地產掉頭了，銀行不可能獨善其身。 地方債規模龐大、增速迅猛，經濟下行、財政稅收壓力增大，如果不降低利息，龐大的政 府債務負擔...... 從銀行和金融穩定的角度，銀行的息差壓力越來大了。 儲戶的存款就是銀行的負債，貸款就是銀行的資產。 負債端，存款定期化，長期化、高成本的定期存款持續增加，企業端的活化資金卻在減少 ，直接推升了銀行的存款付息率，使得負債端的壓力越來越大。 一段時間以來，資本市場相對弱勢，疫情及百年變局下，居民風險偏好走低，而且短期內 很難得到扭轉。 資產端，經濟曲折復甦與社會需求不足，企業和個人貸款意願不足，可謂長夜漫漫。 存貸款兩端的雙重壓力直接反映在淨息差上。 資料顯示，在42家上市銀行中，2023年僅青島銀行一家淨息差走闊，其餘41家上市銀行淨 息差悉數收窄，降幅最大的超過40個基點。 2022年末商業銀行淨息差為1.9%，2023年四個季度淨息差分別是1.74%、1.74%、1.73%和1 .69%。 1.69%，已經到了歷史最低點，低於監管合理水平，可以說全行業打響了息差保衛戰。 這兩年，銀行的存款利息降了一波又一波，但也擋不住儲戶對定期存款的狂熱。 畢竟，當下很難有更好的確定性投資了。 尤其是疫情和百年未有之大變局改變了預期，居民對加槓桿（負債）非常慎重，越來越熱 衷於存錢。 從2020年初到2024年1月，老百姓瘋狂往銀行帳戶裡淨存了58.24萬億元，這相當於2009年 到2019年的總和，而且80%左右都是定期存款。 到今年3月末，全國銀行體系裡的居民存款達到了146.4萬億元，銀行理財產品的餘額也達 到了28萬億左右。 這170多萬億“老百姓手裡的錢”在銀行裡躺平，拒絕消費、投資，成為經濟復甦最大的 障礙之一。 不得不說，銀行快被定期存款逼瘋了！ 一方面，銀行的存款，尤其是定期存款噌噌噌的不斷增加；另一方面，消費投資低迷，錢 放出去卻沒有那麼多。 這就相當於進貨太多，出貨太少，庫存壓力過高。 也就是經濟學上講的流動性陷阱。 宏觀上，這就需要扭轉人們的預期，讓躺平在銀行裡的錢動起來，去消費、去投資。 “4.30政治局會議”也明確提出：“要靈活運用利率和存款準備金率等政策工具……降低 社會綜合融資成本”。 整體看，利率下行是一個事實，過去34年銀行一年期存款利率變化如下圖： https://i.imgur.com/qlynLYw.jpeg 未來，相當長的一段時間，我們的利率還將不斷走低，甚至可能在某一天迎來零利率時代 。 提醒大家：一個漫長的低利率時代或許已經來臨。 尤其是，疊加我國人口老齡化、少子化的趨勢。 為了迎接低利率時代，中國還在合併中小金融機構，以增強抗風險能力。 在利率下行的大環境下，守住我們的錢包，變得越來越不容易，存款吃利息似乎也越來越 遙遠了。 面對大勢，普通人雖不能改變，但要做好準備，要做些改變調整，保護自己辛苦攢下的那 點財富。 很多人說，存錢越來越不划算了，持續的低利率，有利於資產價格反彈，那就投資唄，比 如股票，基金，黃金等等。 其實，不管是大額存單，還是各種高息資產的逐漸消亡，更深層次是社會整體收益率的下 降，是全社會風險偏好得急劇下降，是我們經濟轉型的陣痛和代價，這就是所謂百年變局 下的一個對應。 當下大環境投資是一件很難的事情，尤其是新手、普通的投資者虧損的機率很高，存款、 保險等產品雖然利率低了點，但至少還是有點的。 我還是想勸大家謹慎點。 不確定性環境下穩定就是最稀缺的東西，可能未來會變得越來越稀缺，穩定就是最大的奢 侈品。 (功夫財經) https://hao.cnyes.com/post/85700?utm_source=cnyes&utm_medium=home&utm_campaign =postid -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(web-ptt.org.tw), 來自: 101.10.94.208 (臺灣) ※ 文章網址: https://web-ptt.org.tw/Bank_Service/M.1716125447.A.486

→ TZUYIC: 有沒有搞錯，這不是新聞，這是網友自己Blog寫的東西。 05/19 21:34

→ TZUYIC: 更何況他還是用筆名，連個真正的名字都沒有。 05/19 21:35

推 abccbaandy: 但現在新聞很多不也是抄的XD 05/19 21:37

→ imphs: 這個是中國的吧 地方債規模龐大 05/19 21:39

噓 kevenshih: 嗯 05/19 21:40

推 MIJice: 問卦:有包養SD的卦嗎 05/19 21:40

→ aljust12: 閱 樓下幫忙翻譯跟懶人包 05/19 21:41

噓 ackes: 去八卦 這裡是台灣 05/19 21:43

噓 fim: 看到青島銀行就END了 05/19 21:43

噓 operatorm: 你用明朝的劍斬清朝的官啊 05/19 21:43

→ operatorm: 心得:5.X%作了要繳稅,2.X%作了免繳稅 05/19 21:44

推 SpyTime: 隔壁桌好像是包養SD在見面XD 05/19 21:44

推 eupa1973: 看不懂 05/19 21:44

→ operatorm: 阿陸仔不能在本國搞外匯,快逃來鬼島,斑馬龍罩你 05/19 21:46

→ operatorm: 本島CNY15年內已最低,嫌的要死 05/19 21:48

噓 kevinapo: 閱。 05/19 21:50

噓 NeilRen: 跟我們有關係嗎 05/19 22:27

推 Toth: aSugarDating = 包養SD? 05/19 22:27

噓 berserkman: 誰理你們 05/19 22:39

噓 mshali: 非台灣 05/19 22:46

噓 justaID: 這篇對台灣的金融情況完全不一樣吧 05/19 22:46

→ goingmo: 他故意轉來貼的呀,畢竟人家是‧‧‧ 05/19 23:09

噓 cindy033: 滾回柵欄去啦 05/19 23:21

推 Asterix: 未看先猜這包養網 05/19 23:21

噓 xxxkey: 羚羊趕 05/19 23:25

噓 crisp0617: 他國事務 05/19 23:34

→ XDdong: ？？？ 05/19 23:37

噓 horusli: 他國事務 05/19 23:53

噓 janice01: 至少貼台灣的新聞再談 05/19 23:56

推 AdamShi: 有人知道包養SD是什麼嗎 05/19 23:56

噓 tuminghsin: 用意何在？ 05/19 23:56

噓 DaKyu: ？ 05/20 00:02

噓 james21: 統戰？？？ 05/20 00:12

噓 js70864444: 乾我屁事 跟這版有屁關係 05/20 00:17

噓 greatyang: 中國吃屎乾我屁事 05/20 01:06

推 lezabo: 一定又是這包養網 05/20 01:06

噓 ivansailu: 喔。他國事務 END。 05/20 01:10

噓 darkkai: ？？？？ 05/20 01:25

推 hlwh: 虛驚一場 05/20 01:50

→ hlwh: 補噓 05/20 01:51

噓 operatorm: 米國5%銀行存到倒是事實,強國2%銀行存到倒,笑死人。 05/20 02:11

推 silberger: 包養平台不意外 05/20 02:11

噓 azcooper: 南極大陸事務 05/20 03:06

推 yoshilin: 美國也是有地方債啦，利率也比國債高，也是有倒帳風險 05/20 03:57

→ yoshilin: 應該也沒有併入國債計算 05/20 03:58

噓 Elastos: ????? 05/20 05:39

噓 dbdudsorj: 你國關我屁事？？？ 05/20 05:50

推 xayile: 覺得包養網EY嗎 05/20 05:50

噓 steven60116: 滾 05/20 06:14

噓 cityport: 鬧板 05/20 06:16

噓 syensyens: 中國關我屁事，倒一倒也好 05/20 07:11

噓 operatorm: 請退文 05/20 07:38

噓 orange21: …… 05/20 07:44

推 cazo: 包養網站葉配啦 05/20 07:44

推 avmm9898: 不聽 不信 不傳 05/20 08:04

→ sdiaa: 中國遇到的問題都是台日韓走過的 而且加倍嚴重~ 05/20 08:10

→ sdiaa: 不是有制度優勢 怎麼連考古題都不會寫呢 笑死 05/20 08:10

噓 DFIGHT: 敢我國屁事 05/20 08:38

→ DFIGHT: 板主沒了嗎？ 來人啊 還有王法嗎？ 鬧板阿 05/20 08:38

推 izilo: 記者收了包養網多少啦 05/20 08:38

→ DFIGHT: 中國的銀行規則就是沒有規則 下去 05/20 08:40

推 zack2004: 他國事務 05/20 08:45

噓 Joelai: 台灣目前會不歡迎存款嗎 05/20 08:55

噓 willieliu: 所以讀書很重要 05/20 08:58

→ willieliu: 部落格都能當成新聞了 05/20 08:58

推 SEDAP: 包養真亂 05/20 08:58

→ willieliu: 改天大便不就被你當成巧克力 05/20 08:59

推 btcocomo: 滾啦，小粉紅 05/20 09:13

噓 arl616: .... 05/20 09:34

噓 tornado1621: 滾 05/20 10:04

噓 laurakao: 麻煩標題寫中國，我就不會被騙進來 05/20 10:06

推 TUZom: 演藝圈一堆包養好嗎 05/20 10:06

噓 mx5021: 可憐 05/20 10:29

推 jovez4zl: 中國銀行倒光最好 05/20 10:36

噓 endorphin424: 這是在寫散文嗎 05/20 10:52

噓 Arodz: 他國事務 干我屁事 05/20 10:59

噓 eddy13: 外國事務 05/20 12:09

推 Jiulon: 政治圈一堆包養好嗎 05/20 12:09

噓 Phineas2635: 滾 05/20 13:43

噓 etetet91: … 05/20 14:13

噓 longtung5566: 這幹嘛...? 05/20 17:25

→ dawson0130: 黨暫時放在你們的戶頭 現在請還回來 05/20 19:18

噓 letyoufree: 支那國關台灣屁事 05/20 22:46

推 laetuon: 有錢人一堆包養好嗎 05/20 22:46

噓 ayen0422: 你來亂的喔 05/20 23:11

噓 kevinpowei: 可憐 05/21 00:20

噓 ssaymssik: 靠腰，這裡是臺灣 05/21 07:55

噓 celtics1997: 還 蠻 屌 的 屌 爆 了 05/21 15:54

噓 OwenCWC: 這帳號大家不知道？ 05/21 20:24

推 slot365: 學生妹被包養多嗎 05/21 20:24

噓 wz70403: 他國事務 05/21 20:48

噓 BearFather: 朝聖噓 05/22 03:29

噓 hanso: 他國事務 05/22 15:01

→ DentistLin: 看圖3%～5%是正常。現在偏低 05/23 07:09

噓 windalso: ？ 05/24 17:05

推 colortea: 有錢人為啥都想包養 05/24 17:05

噓 demetrylin: 忍不住噓 05/25 19:42

噓 BearFather: 不能只噓一次 05/26 14:11

噓 monchiacup: 他國事務 05/27 12:31

噓 yuchi0978: 別浪費我沒時間 05/28 21:22

噓 raysamjett: 支那舊聞。你來鬧的嗎 05/30 15:07

推 glenber: 有錢人為啥都想包養 05/30 15:07